近日 ，金融监管总局发布了《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》（以下简称《方案》） ，旨在推动银行业和保险业的数字化转型，提升金融服务的质量和效率 ，并有效防范相关风险 。《方案》明确了监管数字化智能化转型的主要举措 ，包括流程优化、技术赋能 、监管大数据建设和监管基础设施强化等方面 。
《方案》的背景与目标中央金融工作会议强调了数字金融的重要性，并提出了加快数字化转型的要求。《方案》的出台 ，旨在应对金融机构在数字金融治理 、服务、新技术应用等方面的挑战 ，推动数字金融高质量发展 。
《方案》与《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》相辅相成，后者侧重于战略规划与能力建设，而《方案》则聚焦于具体举措与质量提升 ，共同构建数字金融发展的监管政策框架 。
数字金融重点赋能领域《方案》列举了八个数字金融服务的重点领域 ，包括支持科技型企业创新成长 、服务先进制造业发展 、助力绿色经济发展、深化小微企业金融服务 、民生服务领域数字金融产品开发 、服务乡村振兴、支持国家重大区域发展战略和贸易数字化。
新技术的创新引领作用《方案》鼓励金融机构构建企业级人工智能平台，探索量子计算、区块链 、隐私计算等前沿技术的应用 ，并提升科技自主可控能力 。同时 ，优化科技资源配置，推进新型基础设施建设 ，为新技术应用提供支持 。
数据要素潜能激发《方案》要求金融机构强化数据治理体系建设 ，推动数据高水平规模化应用，并构建安全可信的数据生态。同时 ，强调数据安全保护 ，确保数据要素在合规框架下实现价值转化。
风险管理要求《方案》明确了数字金融工作中需要加强关注和管理的风险，包括战略风险管理 、智能风控体系建设、人工智能安全应用能力提升 、网络安全和数据安全防护 ，以及防范数字生态合作风险 。
监管数字化转型要求《方案》将监管数字化智能化转型作为重点工作 ，提出提升市场准入 、非现场监管、现场检查和行政处罚等关键监管环节的数字化 、智能化水平 。同时，加大人工智能与大数据技术的应用，丰富穿透式监管工具箱 ，提高金融风险监测预警前瞻性。
在监管大数据建设方面 ，通过监管报表“一表通 ”建设实现监管数据的统一标准 、统一采集和统一管理，提升监管数据完整性、准确性与及时性 。
在监管基础设施方面 ，整合强化算力资源 ，优化网络架构，健全安全防护和智能运维体系 ，为监管数字化智能化转型提供安全可靠的基础设施保障 。《方案》特别指出 ，监管数字化转型需要人才体系支撑，提出培养懂科技 、懂数据 、懂监管业务的复合型人才 ，通过系统化培训提升监管人员的数据建模分析能力 ，重点强化对智能工具的应用能力，建设智能监管人才梯队。
